Para todos los colombianos es muy importante tener una muy buena vida crediticia, ya que es la carta de presentación para hacer realidad los sueños de cualquier persona. Pero algunos no saben que están reportados en alguna entidad de riesgo

Primero, recordemos que una central de riesgo es la entidad encargada de almacenar y suministrar la información sobre todo el comportamiento financiero de las personas y empresas. Es decir, que a partir de esta información se genera un historial médico en el cual, por medio de puntos positivos o negativos, se reportan dependiendo del comportamiento de cada uno de los titulares de cualquier producto.

Existen tres grandes centrales de riesgo en Colombia como lo son: Datacrédito, Cifin y Procrédito.

La más común de estas tres es Datacrédito y si no sabe cómo mirar si tiene puntos positivos o negativos acá le contamos cómo hacerlo:

• El primer paso es ingresar a la página web www.midatacredito.com
• Le aparecerán varias opciones para pagar, si usted desea pagar le brindarán una experiencia más completa, como el saber que cantidad de cuentas que tiene abiertas, colocar alertas por si le han suplantado la identidad entre otras. Si usted no desea pagar, debe hacer clic en consultar gratis
• Recuerde registrarse e ingresar los datos como el número de celular, número de cédula, nombres, apellidos y correo electrónico.
• Después de estar registrado, la plataforma lo va dirigir al historial crediticio con el resumen general de todos los reportes, tanto de cuentas abiertas y cerradas.

Cifin-Transunion, es una de las entidad de riesgo que puede consultar de la siguiente manera:

• Ingrese a la página www.transunion.com
• Puede escoger el plan que desee y se acomode a lo que desea consultar
• Llene el formulario de registro con todos sus datos
• Al finalizar el proceso de podrá acceder a la información de todo su historial crediticio

Procrédito otra entidad de riesgo del país

La consulta en esta entidad si la desea de forma gratuita es solo de forma presencial, pero si la desea hacer de forma virtual tiene un costo de 9000 pesos, solo tiene que seguir los pasos mencionados a continuación:

• Ingresar a la página web www.procreditoenlinea.com
• Seleccione la opción de personas y haga clic en ingresar
• Llene le formulario de registro con todos sus datos personales y valide su identidad
• Realice el proceso de pago y de inmediato puede revisar su historial crediticio

¿Cómo puede consultar su score crediticio o puntaje de crédito?

Para los reportes crediticios positivos se generan cuando las personas naturales o jurídicas no tienen ningún atraso con el pago de alguna de sus obligaciones, por lo cual, si usted está al día, este mismo reporte le permitirá acceder a nuevos créditos de una manera muy fácil.

¿Si ya pagué y sigo apareciendo con el reporte negativo, qué hago?

Si usted ya canceló la deuda total dentro de los plazos establecidos en la Ley Borrón y Cuenta Nueva y ya pasó el tiempo establecido para eliminar el reporte (6 meses), pero sigue reportado o en la lista de ‘morosos’, puede seguir estos pasos:

• Antes de realizar cualquier cosa, primero debe consultar en todas las centrales de riesgo su historial crediticio y verifique que le hayan eliminado el reporte negativo
• Si ya después de verificar en todas las centrales de riesgo y continúa con el reporte negativo, debe comunicarse con la entidad correspondiente para hacer el reclamo
• Si ya no recibe un respuesta de dicha entidad en un periodo de 15 días hábiles, será una señal de que la solicitud fue aceptada por parte de la central de riesgo, así lo establece la Ley de Borrón y Cuenta Nueva.
• Ya cuando el reporte negativo persista después del periodo establecido, se debe comunicar con la Superintendencia de Industria y Comercio para exponer cualquier el caso correspondiente y así recibir pronta solución, ya si quien lo reportó fue un banco directamente, se tiene que dirigir a la Superintendencia Financiera.

Otra de las preguntas frecuentes que se realizan los ciudadanos son: si tengo un reporte negativo de una empresa que no conozco, suplantaron mi identidad, ¿Qué puedo hacer?

Cuando se presenta un delito de suplantación de identidad, se tiene que presentar a la Fiscalía General de la Nación para realizar el denuncio por falsedad personal.

Adicional a esto, deben seguir los pasos que indica la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC), la entidad que es encargada de la Protección de los Datos Personales:

• Primero, tiene que presentar el reclamo ante la empresa donde ocurrió la suplantación
• Tiene que radicar la suplantación de identidad a la central de riesgo en la que este reportado, sea Datacrédito, procrédito o Cifin
• Lo siguiente que debe realizar es verificar en cualquier entidad de riesgo, quiénes han consultado su historial crediticio e informar a las empresas correspondientes que ha sido suplantado.
• Si no recibe alguna respuesta en los próximos 15 días hábiles o no está de acuerdo con la respuesta que le dieron, debe presentar una queja a la SIC a través del correo contactenosic.gov.co o en la página web de esa entidad.

¿Cómo saber si mi deuda esta saldada?

Para saber, no deje de estar pendiente de su situación financiera y tome el control total de sus finanzas sin endeudarse en extremo. Recuerde que para acceder a un crédito y mejorar su calidad de vida es necesario mantener una vida crediticia sana, para que las entidades de riesgo lo puedan notar.

Para los que no conocen la Ley de Borrón y Cuenta Nueva, fue la que se sancionó en noviembre de 2021, y estará vigente hasta octubre de 2022, esta ley es una oportunidad para todos los colombianos que tengan deudas actuales se pongan al día y así mismo puedan borrar rápidamente este dato negativo en cualquier entidad de riesgo.

Recordemos que antes de esta norma, el reporte negativo de cualquier persona en una identidad de riesgo, permanecía el doble de tiempo de mora y hasta los 4 años. Es decir, si usted no pagó una deuda por 2 años y luego de este tiempo se pone al día, el reporte negativo sobre su comportamiento se permanecía el doble de este periodo, es decir 4 años.

Ahora, con esta nueva ley, la cual estará vigente hasta octubre de 2022, el tiempo de este reporte negativo, una vez se ponga al día con todos sus pagos, será de tan solo 6 meses en las entidades de riesgo. Pero lo primero que debe realizar es pagar su deuda actual.

¿Qué beneficios tiene esta Ley?

Según lo que mencionó la vicepresidente de Jurídica y de Asuntos Corporativos de DataCrédito experian, Natalia Tovar, con tan solo la entrada de en vigencia a la Ley de Borrón y Cuenta Nueva en noviembre del 2021, 2,5 millones de personas con registros negativos fueron eliminados por corresponder a deudas que tenían una mora de 8 años o más.

Adicional a esto, se eliminaron de las historias de crédito varios registros negativos que correspondían a deudas que fueron canceladas hace más de 6 meses o aquellas que tenían moras menores a este periodo.

Desde la Ley de Borrón y cuenta nueva, la persona que pague sus obligaciones este año, así tenga una mora de seis meses, un año, dos o tres, simplemente tendrá un reporte negativo de seis meses y de ahí en adelante se desaparecerá dándole una nueva oportunidad en alguna identidad de riesgo.

Para Rodrigo Maroto, vicepresidente de Servicios de consumidor de Datacrédito una entidad de riesgo, es una oportunidad única para todos los colombianos que estén dispuestos a ponerse al día con todas sus deudas “Es fundamental que todos seamos conscientes de la importancia de conocer a profundidad nuestro historial crediticio, los movimientos financieros, dominar la vida crediticia y evitar moras, con una correcta educación financiera”, confirmó.

El vicepresidente resaltó que el periodo de seis meses de reporte negativo en cualquier entidad de riesgo, solo aplicará para los ciudadanos que cancelen sus deudas durante el año de duración de la amnistía. Puesto que ya una vez se acabe este tiempo, la permanencia del reporte negativo en una entidad de riesgo, volverá a la norma anterior, es decir, será el doble de tiempo en que se demore en cancelar sus compromisos financieros, pago de servicios o cualquier otro contrato, un máximo de cuatro años.

David Barguil, quien es el impulsador de la Ley de Borrón y Cuenta Nueva, reitera que esta norma es una de las de mayor impacto positivo, el cual ayudara en la reactivación económica de las familias para este 2022, ya que si usted es sujeto de de crédito para los bancos, podría poner en práctica todos los proyectos que tenga en mente.

Destacó otro punto favorable de la norma y es que representa un gran alivio para las víctimas de suplantación de identidad, delito que aumentó 409% entre 2019 y 2020, de acuerdo con datos de la Dijín.

En esta ley se contempla que con tan solo la persona muestre la denuncia penal por parte de entidad financiera, esta debe eliminar el reporte negativo, dejando una leyenda que indique «víctima de falsedad personal”.

“Este es otro aparte de la ley que muestra el gran impacto a favor de los colombianos, quienes antes tenían que someterse a procesos judiciales de hasta 8 años o más para demostrar que habían sido suplantados y así poder comprar un celular o cualquier otro producto«, añadió el senador.

Recuerden que todo historial crediticio es su carta de presentación, es por eso que tiene que ser consciente deque una buena historia de crédito ante cualquier entidad de riesgo, es la mejor presentación y la garantía para tener acceso a un préstamo o la posibilidad de obtener mejores condiciones de montos, tasas y tiempos.

“La planeación es una forma efectiva de tener una vida financiera saludable y libre de reportes negativos. Nos ponemos metas de corto, mediano y largo plazo y trabajamos para cumplirlas. Si tenemos claro lo que queremos, pensaremos dos veces antes de gastar en lo que nos aleja del objetivo. En ese sentido, por ejemplo, en la cotidianidad del día a día, si debes salir y no tienes planeado comprar algo, deja la tarjeta de crédito en casa; si estás navegando en la web y encuentras una promoción, revisa si esa compra hace parte de tus objetivos o te aleja de ellos. Debes tener el control”, mencionó Juan diego pulido, director de soluciones al Consumidor de la firma TransUnion.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito?

Muchas personas se encuentran interesadas en solicitar una tarjeta de crédito, y es por eso que le traemos 6 consejos para que no le nieguen esta solicitud.

Las tarjetas de crédito se han vuelto una de las soluciones más rápidas ante una deuda o un negocio, sin embargo, en muchos casos suelen ser negadas; aquí le decimos 6 puntos que debe tener en cuenta para que no le suceda esto.

Cabe mencionar que, si a usted le niegan una tarjeta de crédito debe ir hasta la sucursal bancaria y solicitar información del porqué, pues de esta manera podrá mejorar su solicitud ante otra entidad.

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6 puntos claves a tener en cuenta

1. Tener un historial crediticio negativo: Lo mejor es que verifique su situación, y si aún tiene compromisos financieros pendientes por pagar, no haga solicitudes de créditos, pues posible que no nieguen, por la entidad de riesgo correspondiente.
2. Imposibilidad de demostrar ingresos: Este puede ser un punto clave, pues allí los bancos deciden si aprobar o no.
3. Estar reportado: En primer lugar deberá solucionar esto, pues es un punto que los sectores financieros ven como algo negativo.
4. Inestabilidad laboral: Cambiar de trabajo constantemente es algo no tan bueno al momento de solicitar un crédito, esto genera desconfianza y evidencia inestabilidad laboral.
5. Tener al momento varias solicitudes de crédito: Es mejor que solo haga una solicitud, pues al tener varias, las entidades financieras lo ven como un riesgo de sobreendeudamiento.
6. Tener muchas tarjetas de crédito: Aunque esto parezca significar que el solicitante tiene grandes ingresos, para las entidades bancarias significa una alerta.

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